Es existieren zahlreiche Optionen für die Kapitalanlage: den Erwerb von Aktien oder Gold, die Investition in Fonds oder ETFs, das Sparen eines Guthabens mit Tages- oder Festgeld. Jedoch ist es unerlässlich, grundlegende Prinzipien zu berücksichtigen, um langfristig die Kontrolle über die finanzielle Situation zu behalten.
Eine solide finanzielle Basis schaffen
Um eine solide finanzielle Basis zu schaffen, ist es zunächst wichtig, Ihren aktuellen Kontostand zu überprüfen. Wenn Sie Schulden haben, es ist ratsam, diese zuerst zu begleichen. Der Grund dafür ist einfach: Die Zinsen auf bestehende Kredite sind normalerweise höher als die Renditen Ihrer Anlagen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, sollten Sie zunächst bestehende Kredite zurückzahlen und Ihren Dispositionskredit bei der Bank schnellstmöglich ausgleichen. Vermeiden Sie weitere finanzielle Belastungen und gehen Sie keine Verträge ein, die Ihr Budget übersteigen könnten. Eine Sondertilgung für Ihre Baufinanzierung kann ebenfalls sinnvoll sein.
Sorgen Sie dafür, dass Sie einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation erhalten und bewerten Sie, welches Risiko Sie eingehen möchten und können, wenn es um Investitionen geht. Es ist wichtig, Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihr Arbeitsverhältnis, im Auge zu behalten. Ein Beamter kann in der Regel mehr Risiko eingehen als ein Selbstständiger, der eventuell unsicher über seine zukünftige Auftragslage ist. Personen, die bereits Geld in sichere Anlageoptionen wie Bundesanleihen, Festgeld oder Tagesgeld angelegt haben, oder private Altersvorsorgeinstrumente wie die Riester-Rente nutzen, könnten möglicherweise größere Risiken eingehen als Neulinge in Sachen Vorsorge und Geldanlage.
Ihre Ziele stehen im Vordergrund
Bevor Sie Geld investieren, ist es wichtig, Ihre Ziele zu klären. Überlegen Sie, was Sie mit Ihrer Kapitalanlage erreichen möchten. Sind Sie bereit zu spekulieren und potenzielle Verluste zu akzeptieren? Planen Sie eher kurzfristige oder langfristige Investitionen, um möglicherweise ein kleines Vermögen aufzubauen? Oder bevorzugen Sie geringe, aber sichere Renditen durch Fest- oder Tagesgeldkonten? Ihre Antworten auf diese Fragen bestimmen die Art Ihrer Investition. Es ist grundlegend zu beachten, dass die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse mindern kann. Um dem entgegenzuwirken, sollten Sie in Anlagen investieren, die eine höhere Rendite als die Inflationsrate bieten. Zum Beispiel ist die Investition in einen aktiv verwalteten Investmentfonds nur sinnvoll, wenn Sie einen Anlagehorizont von mehreren Jahren haben. Für kurzfristige Kapitalanlagen können die Kosten sonst zu hoch sein, es sei denn, Sie wählen spezielle Anbieter, bei denen Sie Fonds zu reduzierten Preisen erwerben können.
Streuen Sie Ihr Depot
Das Investieren von Geld ist ein bedeutender Schritt zur finanziellen Stabilität, daher ist es entscheidend, Ihre Entscheidungen sorgfältig zu überdenken. Wie bereits erwähnt, ist es ratsam, Ihre Investitionen breit zu streuen, um das Risiko erheblicher Verluste zu minimieren. Indem Sie Ihr Kapital auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe und möglicherweise auch Immobilien verteilen, können etwaige Verluste durch die Gewinne anderer Positionen ausgeglichen werden.
Wenn Sie vorhaben, einen beträchtlichen Betrag zu investieren, könnte sich ein Investment in Immobilien als lohnenswert erweisen. Durch Immobilieninvestitionen können Sie von steigenden Immobilienpreisen beim Wiederverkauf oder von regelmäßigen Mieteinnahmen profitieren und dabei eine stabile Rendite erzielen. Dennoch ist es wichtig, die aktuellen Zinssätze im Auge zu behalten: Je höher der Leitzins ist, desto höher sind die Zinsen für einen Immobilienkredit und folglich auch Ihre monatlichen Zahlungen.
Richtige Aufteilung ihres Kapitals
Neben den herkömmlichen Sparoptionen wie Tagesgeld und Festgeld stehen Ihnen auch diverse Investitionsmöglichkeiten wie Anleihen, Aktien, Gold oder Immobilien zur Verfügung. Eine solide Basis für jede Investition sollte vor allem einfach und transparent sein. Eine Kombination aus Tagesgeld, Festgeld und kostengünstigen ETFs bzw. Aktienfonds bildet ein stabiles Grundgerüst.
Das Tagesgeldkonto gilt als die sicherste Form der Geldanlage. Ihr Kapital ist durch die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb der EU abgesichert, zudem haben Sie täglichen Zugriff auf Ihr Guthaben. Die Rendite ist jedoch vergleichsweise niedrig. Es ist ratsam, die Konditionen für Tagesgeldangebote zu vergleichen, da sie stark variieren können. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber.
Festgeld zählt ebenfalls zu den sicheren Anlagemöglichkeiten. Ihre Einlagen sind bis zu 100.000 Euro pro Konto durch die europäische Einlagensicherung geschützt, und Verluste sind praktisch ausgeschlossen. Die Zinsen sind höher als beim Tagesgeld, allerdings haben Sie während der festgelegten Laufzeit keinen Zugriff auf Ihr Geld, was ein gewisses Liquiditätsrisiko birgt. Weitere Details zum Festgeldkonto finden Sie in unserem Festgeld-Ratgeber.
ETFs bieten günstige Gebühren, höhere Renditen und sind deutlich weniger risikobehaftet als Einzelaktien, da sie eine breite Palette an Einzeltiteln bündeln. Ein idealer Einstiegspunkt könnte ein Exchange Traded Fund auf den weltweiten Aktienindex MSCI World sein, der global diversifiziert ist und über 1.600 Einzeltitel umfasst. Aber auch ETFs auf den US-amerikanischen S&P 500, den Dow Jones, den deutschen DAX oder auf spezifische Branchen können für den einen oder anderen Investor eine interessante Anlagemöglichkeit darstellen.
Fazit
Wenn Sie die grundlegenden Prinzipien des Investierens befolgen, können Sie Ihre Geldverwaltung effektiv selbst übernehmen. Beginnen Sie damit, Ihre Sparziele und den Zeitraum für Ihre Investitionen festzulegen. Dann sollten Sie die verschiedenen Anlageformen entsprechend gewichten, regelmäßig Ihr Portfolio überprüfen und Ihre Investitionen möglichst breit streuen. Tagesgeld eignet sich gut, um kurzfristig Geld anzulegen, während eine hohe Rendite in der Regel nur langfristig oder durch riskantere Anlagen erzielt werden kann.